新NISAに興味はあるけれど、投資は難しそうだし、損をするのも怖い。
私も最初はそんな気持ちでした。
現在は楽天証券で、オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式〈オール・カントリー）を楽天カード払いで毎月3万円ずつ積み立てています。
投資を始めてから1年以上が経過しました。
実際に続けてみて感じたのは、資産額の変化だけではありません。お金の使い方や将来について考える機会が増えたことも、大きな変化でした。
この記事では、新NISAを始めたきっかけや、オルカンを1年以上積み立てて感じたメリット・デメリットを紹介します。
これから新NISAを始めようか迷っている人の参考になれば幸いです。
新NISAを始めたきっかけは将来のお金への不安
私が投資を考え始めたきっかけは、将来のお金について考えるようになったことです。
銀行にお金を預けておけば、基本的に元本が減る心配はありません。
しかし、物価が上がっているというニュースを見るたびに、このまま預金だけで将来に備えて大丈夫なのだろうかと感じるようになりました。 とはいえ、投資には難しいイメージがありました。
- 投資にはまとまったお金が必要そう
- 株価が下がったら損をしてしまう
- どの商品を選べばいいのか分からない
このような不安もあり、なかなか投資を始められませんでした。
そんなときに興味を持ったのが、新NISAです。
投資で得た利益が非課税になることを知り、資産形成の方法として調べ始めました。
なぜオルカンを選んだのか
私が購入しているのは、オルカンと呼ばれる全世界株式の投資信託です。
正式には「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）」という商品です。
オルカンを選んだ理由は、世界中の株式にまとめて投資できるからです。
個別株の場合、どの企業を購入するのか、自分で調べて判断する必要があります。
一方、オルカンなら1つの商品で日本を含む世界各国の株式に幅広く投資できます。
投資先を細かく選ぶことが苦手な私にとって、シンプルで分かりやすい商品だと感じました。
もちろん、世界中に分散投資していても元本が保証されるわけではありません。それでも、特定の企業だけに投資するよりも、幅広く分散できる点に魅力を感じています。
私の新NISAの積立設定
現在は楽天証券を利用して、楽天カードで毎月3万円を積み立てています。
実際の積立内容をまとめました。
| 項 目 | 内 容 |
| 証券会社 | 楽天証券 |
| 投資商品 | eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） |
| 支払い方法 | 楽天カード |
| 毎月の積立額 | 30,000円 |
| 年間の積立額 | 360,000円 |
| 投資期間 | 1年以上 |
毎月決まった金額を自動で積み立てる設定にしているため、毎回購入手続きをする必要がありません。
毎月3万円なら年間で36万円になります。
最初から大きな金額を投資するのではなく、無理なく続けられる金額を設定することを意識しています。
なお、楽天カードのポイント還元率はカードの種類や投資信託などの条件によって異なります。最新の条件は楽天証券の公式サイトで確認してください。
1年以上積み立てて感じた3つの変化
1. お金の使い方を考えるようになった
新NISAを始める前は、毎月のお金の使い方について、そこまで深く考えていませんでした。
しかし、毎月3万円を積み立てるようになってからは、固定費や普段の買い物を見直す機会が増えました。
以前よりも、必要なものとそうでないものを考えて買い物するようになったと思います。
投資を始めたことで、お金を使うだけでなく、将来に向けて残すことも意識するようになりました。
2. 経済ニュースが気になるようになった
以前は、株価や為替、海外の経済ニュースを見ても、あまり関心がありませんでした。
しかし、世界中の株式に投資するようになってからは、経済ニュースを見る機会が増えました。
特に、株価の変動や円高・円安といったニュースは、投資を始める前よりも気になるようになりました。
投資をきっかけに、世の中のお金の動きについて興味を持つようになったのは、自分でも意外な変化でした。
3. 将来の資産形成について考えるようになった
毎月3万円を積み立てると、年間の積立額は36万円になります。
この金額を長く続けた場合、元本だけでも次のようになります。
| 積立期間 | 積立元本 |
|---|---|
| 5年間 | 180万円 |
| 10年間 | 360万円 |
| 20年間 | 720万円 |
| 30年間 | 1,080万円 |
※運用益や手数料などを含まない単純計算です。
実際の資産額は運用状況によって変わりますが、毎月の積立を続けることで、将来に向けて少しずつ資産を準備できると感じています。
新NISAを始めて感じたメリット
投資で得た利益が非課税になる
新NISAの大きなメリットは、対象商品の売却益や配当・分配金が一定の条件のもとで非課税になることです。
通常、課税口座では株式や投資信託の利益などに約20.315％の税金がかかります。
新NISAを利用すれば、対象となる利益に税金がかからないため、長期的な資産形成を考えるうえで魅力的な制度だと思います。
少額から積み立てられる
投資と聞くと、まとまった資金が必要なイメージがあるかもしれません。
しかし、投資信託なら比較的少額から購入できます。
私も毎月3万円という金額で積み立てています。
自分の生活に合わせて積立額を決められる点は、投資初心者にとって始めやすいポイントだと感じました。
自動積立で続けやすい
楽天証券で楽天カードによる積立設定をしているため、毎月の購入手続きを自分で行う必要がありません。
一度設定しておけば、決めた金額で積立を続けられます。
毎月の投資を習慣にしやすい点は便利だと思います。
新NISAを始めて感じたデメリット
元本割れする可能性がある
新NISAは税金面でメリットのある制度ですが、投資である以上、元本は保証されていません。
株式市場が下落すれば、投資した金額よりも評価額が低くなる可能性があります。
預金とは違い、必要なときに必ず投資した金額を取り戻せるわけではないため、注意が必要です。
株価の変動が気になる
投資を始めると、どうしても資産額の変化が気になります。
上がっていると嬉しくなりますが、下がっていると不安になることもあります。
特に投資初心者の場合、短期的な値動きに振り回されてしまうこともあると思います。
長期的な資産形成を考えるなら、日々の値動きだけで判断しないことも大切です。
投資について勉強する必要がある
新NISAは便利な制度ですが、何も知らずに始めるのはおすすめできません。
投資信託の仕組みや手数料、リスクについて理解しておく必要があります。
私も最初は分からないことが多く、制度や商品の特徴を調べながら投資を始めました。
始めた後も、少しずつ知識を身につけていくことが大切だと感じています。
これから新NISAを始める人へ
新NISAに興味があっても、投資経験がないと最初の一歩を踏み出しにくいと思います。
私も最初は分からないことばかりでした。
実際に始めてみて感じたのは、最初から大きな金額を投資する必要はないということです。
まずは制度や商品の仕組みを調べ、自分の生活に合った金額で検討することが大切だと思います。
特に、生活費や近いうちに使う予定のお金まで投資に回さないことは意識したいポイントです。
投資には元本割れのリスクがあります。無理のない範囲で、自分に合った資産形成を考えていきましょう。
新NISAの年間投資枠について
新NISAには、次の2つの投資枠があります。
| 投資枠 | 年間投資枠 |
|---|---|
| つみたて投資枠 | 120万円 |
| 成長投資枠 | 240万円 |
| 合計 | 360万円 |
生涯の非課税保有限度額は1,800万円で、そのうち成長投資枠は1,200万円まで利用できます。
私の毎月3万円の積立は、年間36万円です。
自分のペースで積立を続けながら、制度についても少しずつ理解していきたいと思います。
新NISAの詳しい内容は、金融庁の公式サイトでも確認できます。
まとめ｜新NISAを始めてお金への意識が変わった
新NISAでオルカンを毎月3万円積み立てて1年以上。
実際に続けてみて感じたのは、資産額の変化だけではありませんでした。
- お金の使い方を考えるようになった
- 経済ニュースに興味を持つようになった
- 将来の資産形成について考えるようになった
- 楽天カードの自動積立で投資を続けやすくなった
- 投資には元本割れのリスクがあることを意識するようになった
新NISAは、始めれば必ずお金が増える制度ではありません。
それでも、将来に向けて資産形成を考えるきっかけになったことは、私にとって大きな変化でした。
これからも楽天証券でオルカンの積立を続けながら、無理のない範囲で資産形成について学んでいきたいと思います。
※この記事は筆者個人の投資経験を紹介するものであり、特定の金融商品への投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。最終的な投資判断はご自身の責任で行ってください。
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